个人贷款计算器2026，房贷公积金组合贷利息额度一算便知 | 桃子软件站

贷款计算器 2026 — 房贷月供、贷款利息、公积金额度一算便知

买房贷款、公积金贷款、个人消费贷款，本质上都是「借一笔钱、按月还款、还上利息」。本工具集成两件最常用的事：① 贷款还款计算（贷款计算器/房贷计算器）：填贷款金额、利率、年限，立刻算出月供、总利息和逐月还款明细，支持商业贷款、公积金贷款、组合贷款，等额本息、等额本金两种方式都能算；② 公积金贷款额度估算（页面下方）：用缴存情况粗略估算能贷多少。全程浏览器本地计算，数字不会上传。

贷款利息怎么算（两大还款方式公式）

商业贷款、公积金贷款都按「月利率 = 年利率 ÷ 12」逐月计息，区别只在还款方式：

• 等额本息：每月还款额固定。公式为 月供 = 贷款额 × 月利率 × (1+月利率)^期数 ÷ ((1+月利率)^期数 − 1)。前期还的主要是利息、本金还的少，总利息较高。
• 等额本金：每月还的本金固定（贷款额 ÷ 期数），利息随剩余本金逐月减少，所以月供逐月递减、总利息较低，但前期还款压力大。

举例：贷款 100 万元、30 年、按 2026 参考商贷利率 3.5%——等额本息月供约 4490 元、总利息约 61.7 万；等额本金首月约 5694 元、逐月递减至约 2786 元、总利息约 52.6 万。收入稳定想月供匀着还选等额本息；想省利息、前期能多还选等额本金。

公积金贷款利率（2026 参考）

公积金个人住房贷款利率远低于商业贷款，这里列 2026 年常见参考值（五年期及以上，首套约 2.85%、二套约 3.325%；五年期以下更低）：

• 首套（5 年以上）：约 2.85%；二套：约 3.325%
• 五年期以下更低。各地实际利率、额度政策以当地公积金中心为准，本工具利率默认值仅供参考

如何使用

1. 选贷款类型：商业贷款 / 公积金贷款 / 组合贷款（商贷部分+公积金部分同时算）
2. 填贷款金额（万元）、年利率（%）、贷款年限（年）；利率和年限旁边有常用档位「一键套用」，如公积金首套 2.85%、3.5% 参考利率、年限 20/30 年
3. 选还款方式：等额本息（月供固定）或等额本金（月供递减）
4. 结果即时出现：月供（等额本金显示首/末月）、总利息、还款总额、利息占比；页面下方逐月明细表可滚动查看每一期本金与利息构成
5. （可选）页面下方「公积金贷款额度估算」：填账户余额、缴存基数、缴存比例，估算三种算法各自的口径与最终可贷上限

几个常见问题

• 组合贷款是什么？公积金贷不够时，其余部分用商业贷款一起还，利率两部分各按各的算（公抵押低、商贷高），适合贷款总额超出公积金上限的情况
• 公积金贷款额度是怎么定的？各地政策不同，大致取以下三者较小值：账户余额×倍数（常见 10–25 倍）、按缴存基数反推的月还款能力、当地单人/家庭最高限额。页面下方的估算框按此思路给出参考值
• 等额本息和等额本金选哪个？手头充裕、想总利息少 → 等额本金；月供想固定、压力均匀 → 等额本息。两者提前还款规则各银行不同，还款前问清违约金
• LPR 是什么，利率是固定的吗？2026 年商贷多为 LPR（贷款市场报价利率）+加减点的浮动利率，会随 LPR 调整，但月供重新定价往往以年为单位；工具里填的就是你当前实际执行的年利率
• 数据会上传服务器吗？不会，全部在浏览器本地计算，关掉页面数字就没了